AMEX Vergleich & Guide

Die American Express (AMEX) Kreditkarten gehören zu den attraktivsten Kreditkarten, wenn es darum geht, ambitioniert im Alltag Meilen zu sammeln – und das ganz ohne Vielfliegerstatus.
Ob du deine Weltreise planst, nur gelegentlich in den Urlaub fährst oder als digitaler Nomade in der Welt zu Hause bist, mit deiner AMEX Kreditkarte lassen sich effizient Meilen durch Alltagsausgaben sammeln. So kannst du deine Reisekosten reduzieren oder dir auf deinem nächsten Flug ein fettes Upgrade gönnen.
Aber wie funktioniert das alles genau? In diesem Guide geben wir dir einen Überblick über das Membership Rewards Programm von American Express und erklären dir, für wen welche AMEX Karte die richtige Wahl ist.

Eins vorneweg: In der Reise-Bubble ist die attraktive, aber mit 720 € im Jahr auch sehr teure AMEX Platinum Kreditkarte in aller Munde.
Aber: Zum Meilen sammeln brauchst du die überhaupt nicht! Wir selbst haben sie ebenfalls nicht und sammeln unsere Punkte und Meilen mit der günstigeren AMEX Gold Karte. Warum sich die American Express Platinum Card nicht unbedingt für jeden lohnt und welche Alternativen es gibt, wollen wir dir in diesem Beitrag erklären.

Außerdem erfährst du:

• Wie das American Express Membership Rewards Programm funktioniert.
• Irrtümer über die AMEX Kreditkarten.
• Was die AMEX Karten so attraktiv macht, wenn du ernsthaft Meilen sammeln möchtest.
• Welche AMEX Kreditkarten es gibt, inkl. aller Vor- und Nachteile.
• Welche Kreditkarte sich für dich lohnt.

Falls du noch gar keinen Plan hast, was Meilen und Co. eigentlich genau sind und erst mit dem Meilensammeln beginnen möchtest, haben wir in unserem Beitrag Meilen Sammeln • Beginner Guide das ganze Meilen-Game für dich von Anfang an erklärt. Dort erklären wir alle Grundlagen, räumen mit dem Gerücht auf, dass Meilen sammeln sich nur für Vielflieger lohnt und zeigen viele Möglichkeiten, wie du kostenfrei mit dem Sammeln von Meilen anfangen kannst.

AMEX Kreditkarten & MR-Punkte • Grundlagen

Bevor wir zu den einzelnen Karten von AMEX kommen, erst einmal ein paar Basics erklärt.

Wie das Membership Rewards (MR) Programm von AMEX funktioniert

Mit AMEX Kreditkarten hast du die Möglichkeit, am sogenannten Membership Rewards (MR) Programm teilzunehmen und mit deinen Ausgaben MR-Punkte zu sammeln. Mit jedem Euro Kartenumsatz sammelst du einen Punkt. Die gesammelten MR-Punkte können später in Meilen oder andere Prämien umgewandelt werden. Mit dem sogenannten Meilen-Turbo für 15 € im Jahr kannst du deine Sammelrate noch auf 1,5 MR-Punkte pro Euro erhöhen.

Vorteile des AMEX Membership Reward Programms auf einen Blick:

1. MR-Punkte sammeln im Alltag: Egal ob beim Online-Shopping, Supermarkteinkauf oder Reisen – nahezu jeder Einkauf, den du mit den Karten bezahlst, bringt MR-Punkte.
2. Willkommens-Bonus: Bei vielen der AMEX Kreditkarten kannst du einen sogenannten Willkommens-Bonus (z.B. 30.000 oder 55.000 Punkte) bei der Beantragung erhalten und so schon mit einem gut gefüllten MR-Punkte-Konto starten.
3. MR-Punkte in Meilen umwandeln: MR-Punkte lassen sich flexibel zu den verschiedenen Meilenprogrammen vieler großer Airlines übertragen, wie z. B. bei Flying Blue (Air France/KLM), British Airways Executive Club, Emirates Skyward und vielen mehr. Außerdem kannst du MR-Punkte in Paybackpunkte umwandeln und diese dann zu Miles and More transferieren. Damit sind MR-Punkte unglaublich vielseitig einlösbar.
4. Weitere Einlösemöglichkeiten: Neben Meilen können MR-Punkte auch für Hotelaufenthalte, Mietwagen oder sogar Sachprämien eingesetzt werden – flexibel je nach Reisestil und Bedürfnis.

Tipp: American Express bietet regelmäßig Sonderaktionen für Kreditkarteninhaber. Diese umfassen u.a. erhöhte Willkommens-Boni oder Aktionen, bei denen MR-Punkte besonders vorteilhaft in bestimmte Meilenprogramme umgewandelt werden können. Mit AMEX Offers kannst du außerdem Rabatte oder erhöhte Punktegutschriften für z. B. Online-Shops erhalten.

MR-Punkte in Meilen umwandeln

Das Reizvolle an den Kreditkarten von American Express ist, dass MR-Punkte nicht nur zu einem, sondern zu gleich mehreren Vielfliegerprogrammen und Airlines konvertiert werden können. Hier mal eine Übersicht mit den wichtigsten Möglichkeiten:

AMEX Kreditkarten • Häufige Irrtümer und Missverständnisse

AMEX Karten als Reisekreditkarten

Ein häufiges Missverständnis: AMEX Kreditkarten sind keine Reisekreditkarten, die kostenfreies Bezahlen im Ausland oder kostenfreies Geld abheben ermöglichen. Im Ausland fallen hohe Fremdwährungsgebühren an. Deshalb sind die AMEX Karten besonders für deine Ausgaben im Euro-Raum geeignet – hier lassen sich durch Alltagsausgaben (wie Lebensmittel und Online-Bestellungen) Punkte sammeln.

Wenn du nach einer guten Kreditkarte zum Reisen suchst, haben wir die besten Anbieter hier für dich immer up-to-date:

Nur noch Business Class mit der AMEX Platinum

Ein anderer Mythos: Nur weil du die AMEX Platinum Kreditkarte besitzt, fliegst du nicht automatisch nur noch Business Class. Egal mit welcher American Express Kreditkarte du deine Punkte sammelst, du musst erst genügend Punkte erreichen, um sie für ein Upgrade bei teilnehmenden Airlines einzusetzen.

Wie viele Punkte du genau für ein Upgrade oder einen Business Class Flug benötigst, hängt stark von der Airline/dem Programm und der Strecke ab.
Hier aber trotzdem mal ein paar Beispiele, damit du ein Gefühl bekommst, wie viel deine MR-Punkte wert sein können.

• für ca. 10.000 MR-Punkte könntest du Business von Deutschland nach London fliegen
• für ca. 25.000 MR-Punkte könntest du Economy von Seattle nach Hawaii oder Business von Rio de Janeiro nach Buenos Aires fliegen
• für ca. 50.000 MR-Punkte könntest du Business von Deutschland nach Doha fliegen oder Economy von Europa nach Tahiti
• für 165.000 MR-Punkte könntest du Business von Europa nach Nordamerika fliegen

Die einzelnen AMEX Kreditkarten im Vergleich • Welche passt zu deinem Reisestil?

American Express bietet verschiedene Kreditkartenmodelle, die sich nach Leistungen, Sammelraten und natürlich den Jahresgebühren unterscheiden.
Für einen umfassenden Überblick haben wir nachfolgend einen Vergleich der AMEX Kreditkarten AMEX Payback, AMEX Blue, AMEX Green, AMEX Gold und AMEX Platinum vorgenommen.

Hinweis: Es gibt von einigen AMEX Kreditkarten auch noch Business-Varianten. Da du aber wahrscheinlich als Privatperson Meilen sammeln möchtest, haben wir diese außer Acht gelassen.

Die AMEX Kreditkarten im Überblick

Da es tatsächlich ganz schön viele AMEX Kreditkarten gibt, hier ein Überblick, welche Kreditkarten – welche für das Sammeln von Meilen geeignet sind – es überhaupt gibt und wo ihre Stärken und Schwächen liegen.

Weiter unten haben wir dann noch mal eine ausführliche Tabelle mit allen Vor- und Nachteilen und Konditionen der jeweiligen Kreditkarten.

‼️ Wichtig: Die Membership Rewards Punkte als Willkommensbonus erhältst du nur, wenn du über unsere jeweiligen Empfehlungslinks zur AMEX Platinum Card* oder AMEX Gold Card* gehst.

Vor- und Nachteile der AMEX Karten im tabellarischen Vergleich

‼️ Wichtig: Die Membership Rewards Punkte als Willkommensbonus erhältst du nur, wenn du über unsere jeweiligen Empfehlungslinks zur AMEX Platinum Card* oder AMEX Gold Card* gehst.

AMEX oder Miles & More Kreditkarte • Was ist der Unterschied?

Sowohl mit der AMEX Kreditkarte als auch mit der Miles & More Karte kannst du Meilen sammeln – dennoch gibt es Unterschiede, die aus unserer Sicht die American Express Karte zur besseren Wahl für ambitionierte Meilensammler machen.

Flexibilität der Punkte/Meilen

• Miles & More: Die Miles & More Karte ist an die Star Alliance gebunden, ideal also für Flüge mit Lufthansa, Swiss und Partner-Airlines. Die Meilen kannst du somit im Wesentlichen nur für Flüge der Lufthansa und deren Partner-Airlines einsetzen.
• AMEX Membership Rewards: MR-Punkte der AMEX Karten kannst du zu verschiedenen Vielfliegerprogrammen konvertieren. MR-Punkte lassen sich in Meilen sowohl bei Miles & More, aber auch bei Partnern wie British Airways, Emirates, Qatar Airways und Flying Blue einsetzen. Gerade für Flüge nach Asien oder Südamerika sind diese Airlines besonders interessant.

Reisevorteile

Sowohl Miles and More Kreditkarten als auch AMEX Kreditkarten bieten Reisevorteile wie Versicherungen an. Loungezugang und Reiseguthaben erhältst du jedoch lediglich bei der AMEX Platinum Card.

Gebühren und Auslandseinsatz

Beide Kreditkarten sind keine klassischen Reisekreditkarten. Für das Bezahlen in Fremdwährung fallen Gebühren ein, weshalb die Nutzung beider Karten außerhalb der Eurozone weniger attraktiv ist. Mit der Miles and More Gold Kreditkarte kannst du wenigstens zweimal im Jahr kostenfrei Bargeld abheben.

Sammelrate

• Miles & More Bonus: Mit der privaten Miles and More sammelst du 1 Meile pro 2 €. Manchmal gibt es natürlich Sonderaktionen und Extrapunkte, diese sind jedoch auf bestimmte Partner beschränkt.
• AMEX Meilen-Turbo: Der Meilen-Turbo (15 € pro Jahr) der AMEX-Kreditkarten bietet eine erhöhte Sammelrate, sodass du 1,5 MR-Punkte pro 1 € sammelst. Wenn du diese MR-Punkte in Miles & More Meilen umwandelst, entspricht das indirekt somit einer Sammelrate von 0,5 Meilen pro Euro und ist identisch zu den Miles and More Kreditkarten. Jedoch kannst du deine MR-Punkte nicht nur zu Miles & More Meilen umwandeln, sondern auch zu vielen anderen Programmen (mit teilweise besserem Umwandlungsverhältnis) senden, sodass MR-Punkte damit deutlich flexibler einlösbar sind.

Unsere besten Tipps zum Meilen sammeln mit der AMEX Kreditkarte

Aktionen & Willkommens-Bonus

Solltest du dich dafür entscheiden, eine der American Express Kreditkarten zu beantragen, können wir dir insbesondere für die AMEX Gold Card und AMEX Platinum Card raten, den Willkommens-Bonus mitzunehmen. So bekommt dein Punktekonto gleich einen gewaltigen Schub!

Ein paar Mal im Jahr gibt es zudem auch Angebote mit erhöhten Willkommens-Boni von bis zu 75.000 Punkten (Platinum) oder 55.000 Punkten (Gold).
Wenn du die Karte nicht direkt brauchst, kann es sich also lohnen, auf so eine Aktion zu warten.

Auf unserem Blog und im Newsletter halten wir dich über aktuelle Aktionen immer auf dem laufenden.

Mindestumsatz erreichen

Eine Schwierigkeit – besonders bei der AMEX Platinum und AMEX Gold – kann es sein, den Mindestumsatz zu erreichen.

13.000 € oder 6.000 € Euro, welche du innerhalb von 6 Monaten erreichen musst, sind wirklich kein Pappenstiel. Leg dir also am besten eine AMEX Kreditkarte zu, wenn sowieso höhere Ausgaben wie z.B. eine Flugbuchung, ein Urlaub, eine neue Küche oder Couch anstehen. Zudem kannst du auch Gutscheine z.B. für Airbnb oder Geschäfte kaufen, die du regelmäßig besuchst und dann später einlösen. Mach dich vorher am besten schlau, wo du mit der AMEX zahlen kannst.

Meilen-Turbo

Eine Besonderheit des Membership Rewards Programms von American Express ist, dass du für 15 € im Jahr den sogenannten Meilen-Turbo aktivieren kannst. Mit diesem erhältst du (bis zu einem Umsatz von 40.000 €) 1,5 MR-Punkte pro Euro. Die Investition von 15 € erhöht deine Punkteausbeute somit um 50% und du kannst 20.000 Extra-Punkte pro Jahr abgreifen.

AMEX Karte hinterlegen

Klar, dass alle Ausgaben in Euro jetzt möglichst mit der AMEX bezahlt werden, um fleißig Punkte zu sammeln. Denk aber auch dran, die AMEX Karte bei Apple/Google Pay, Abos und Diensten wie Amazon, Paypal, Spotify & Co. zu hinterlegen, um kontinuierlich möglichst viele Punkte zu sammeln!

Welche AMEX Kreditkarte lohnt sich für mich?

Ob und für welche American Express Kreditkarte du dich letztendlich entscheidest, hängt ganz von deinen individuellen Bedürfnissen und Anforderungen ab.

Bevor du eine Karte beantragst, solltest du dir folgende Fragen stellen:

• Möchte ich MR-Punkte sammeln?
  Wenn nein, dann lohnt sich eine American Express Karte für dich nicht unbedingt.
• Wie wichtig sind mir die Versicherungsleistungen?
  Wenn die enthaltenen Versicherungen für dich praktisch und nützlich sind, dann ist die AMEX Gold oder AMEX Platinum sinnvoll.
• Wie wichtig sind mir Goodies wie Lounge-Zugang, Statusupgrades und Restaurantguthaben?
  Wenn dir diese Optionen wichtig sind, dann solltest du die AMEX Platinum wählen.

Unserer Einsätzung nach ist die

AMEX Payback Kreditkarte ideal für dich, wenn:

• Du erstmal kostenfrei ins Meilengame einsteigen möchtest und es für dich okay ist, die Punkte nur beim Miles and More Programm für Flüge der Star Alliance einlösen zu können oder
• es dir ausschließlich um die Payback-Punkte geht

AMEX Blue Kreditkarte ideal für dich, wenn:

• du am flexiblen Membership Rewards Programm teilnehmen, aber keine hohe Gebühr zahlen möchtest
• du die Karte nur gelegentlich einsetzt und einen jährlichen Umsatz von 9.000 € nicht erreichst
• du auf einen hohen Willkommens-Bonus verzichten kannst
• du kein Interesse an den Versicherungsleistungen hast
• dir die weiteren Vorteile wie Lounge-Zugang und Statusupgrades ebenfalls nicht wichtig sind

AMEX Green Kreditkarte ideal für dich, wenn:

• du am flexiblen Membership Rewards Programm teilnehmen, aber keine hohe Gebühr zahlen möchtest
• du einen jährlichen Umsatz von 9.000 € erreichst und so die Jahresgebühr sparen kannst
• du auf einen hohen Willkommens-Bonus verzichten kannst
• du kein Interesse an den Versicherungsleistungen hast
• dir die weiteren Vorteile wie Lounge-Zugang und Status-Upgrades ebenfalls nicht wichtig sind

AMEX Gold Kreditkarte ideal für dich, wenn:

• du am Membership Rewards Programm teilnehmen und den hohen Willkommens-Bonus mitnehmen möchtest
• dir die Versicherungsleistungen etwas bringen
• dir die weiteren Vorteile wie Lounge-Zugang oder Status-Uprades nicht so wichtig sind

AMEX Platinum Kreditkarte ideal für dich, wenn:

• du am Membership Rewards Programm teilnehmen und den höchst möglichen Willkommens-Bonus mitnehmen möchtest
• du das umfangreiche Versicherungspaket nutzen möchtest
• du auch die anderen Guthaben (Reise, Restaurant usw.) voll ausnutzt
• du Wert auf die Vorteile wie Lounge-Zugang und Status-Upgrades legst

Fazit: Lohnt sich eine AMEX Karte?

Eine AMEX Kreditkarte ist unverzichtbar, wenn du ambitioniert Meilen sammeln willst. Das AMEX Membership Rewards Programm ist deutlich flexibler als das Miles & More Programm und erlaubt den Transfer zu verschiedenen Airlines. Für Meilensammler ist eine AMEX Kreditkarte daher ideal.

Welche die richtige AMEX-Kreditkarte für dich ist, hängt jedoch davon ab, wie oft du reist, welche Reisebedürfnisse du hast und welche Zusatzleistungen dir wichtig sind.
Geht es dir primär um das Sammeln von MR-Punkten, reicht eine der günstigen Karten wie die AMEX Blue Card oder AMEX Green Card vollkommen aus. Möchtest du auf den Komfort wie Lounge-Zugang und Premium-Reiseversicherungen nicht verzichten, ist die AMEX Platinum Card die richtige Wahl.

Da wir uns selbst noch nicht sicher sind, ob wir die Vorteile der AMEX Platinum Card wirklich ausnutzen würden, haben wir uns mit der AMEX Gold Card für den wortwörtlich goldenen Mittelweg entschieden.

Die AMEX Gold bringt bei der Beantragung einen hohen Meilenbonus, praktische Reise-Versicherungen und dies bei deutlich geringerer Jahresgebühr. Für uns ist die Karte damit ein gute Mittelweg.

AMEX Kreditkarten • FAQ